Lue keskeiset termit selitettyinä täältä.
1. Saanko oikeasti rahaa tililleni?
Jos velkaa on vielä jäljellä, kohdistetaan hyvitykset ensisijaisesti jäljellä olevaan velan pääomaan, jolloin takaisin maksettavan velan osuus pienenee. Jos velka on maksettu kokonaan pois, hyvitykset tulevat rahapalautuksena. Monet asiakkaat ovat saaneet konkreettisia rahapalautuksia jopa useita tuhansia euroja.
2. Voiko palvelusta syntyä minulle kustannuksia?
Jos asiassasi palautuu rahaa liikaa maksamistasi luottokustannuksista, palkkiomme on 20 % sinulle palautettavasta rahasummasta. Mikäli asiassasi ei palaudu rahaa, emme veloita sinulta mitään.
Koska edellä mainittu 20 %:n palkkio kattaa harvoin kaikki meille asian hoitamisesta aiheutuneet kulut, laskutamme loput kulut tekemistämme toimenpiteistä vastapuolelta ja/tai mahdollisesta oikeusturvavakuutuksestasi.
Suurin osa tapauksista saadaan ratkaistua kokonaan tuomioistuimen ulkopuolella.
Kuitenkin, mikäli tapauksessasi on taustalla yksipuolinen tuomio, emmekä saa ratkaistua asiaa tuomioistuimen ulkopuolella, joudumme hakemaan siihen takaisinsaantia. Tällöin tuomioistuin veloittaa sinulta 610 euron tuomioistuinmaksun, jos tapaus hävitään. Voitetuissa jutuissa tuomioistuinmaksu laskutetaan vastapuolelta. Emme kuitenkaan missään tilanteessa vie asiakkaan tapauksia oikeuteen ilman riskikartoitusta sekä asiakkaan kanssa tehtyä yhteistä päätöstä asiasta.
3. Minkälaisia laittomuuksia luotoissa voi mahdollisesti olla?
Tyypillisesti lain vastaisesti perittyjä korkoja ja kuluja koskevat hyvitysvaatimukset liittyvät tilanteisiin, joissa myönnetyn luoton todellinen vuosikorko on kohtuuttoman korkea. Korkojen ja kulujen hyvittäminen voi tämän lisäksi perustua myös tilanteisiin, joissa kulutusluotoista on peritty lainvastaisia luottokustannuksia tai tilanteisiin, joissa luotonmyöntäjä on laiminlyönyt luottosopimuksen tekovaiheessa lain mukaisia velvoitteitaan. Lisäksi luotto voi muuttua laittomaksi, jos luotonantaja muuttaa korkoja tai kustannuksia yksipuolisesti luottosopimuksen solmimisen jälkeen.
4. Mikä on kohtuuttoman korkea tai lainvastainen korko?
Kohtuuttomaksi katsotaan korko, joka ei ole suhteessa lainan määrään, riskiin tai lainanantajan toimintaan. Yleisesti ottaen yli 50 % todellinen vuosikorko on vahva hälytysmerkki, mutta myös matalammat korot voivat olla lainvastaisia esimerkiksi puutteellisen luottokelpoisuusarvioinnin tai epäselvien sopimusehtojen vuoksi.
5. Entä jos laina on jo maksettu kokonaan?
Vaikka laina olisi maksettu, liikaa perityt korot ja kulut voidaan edelleen vaatia takaisin. Moni asiakas on saanut merkittäviä summia palautuksina myös tilanteissa, joissa velka on ollut jo pitkään pois maksettuna.
6. Lainani on perinnässä – voinko silti hakea apua?
Kyllä. Lainan oleminen perinnässä ei estä lainvastaisesti perittyjen korkojen ja kulujen hyvityksen vaatimista. Laina voidaan riitauttaa ja sen ehtoja arvioida myös perintävaiheessa. Luottoehtojen riitauttaminen voi johtaa korkojen poistamiseen tai velan pienentymiseen.
7. Lainani on ulosotossa – onko mitään tehtävissä?
Ulosotosta huolimatta asia voidaan tutkia ja myös ulosotossa olevia velkoja voidaan riitauttaa ja sen perusteella saada hyvitystä, mikäli korkoja tai kuluja on peritty lainvastaisesti.
8. Asiasta on jo annettu yksipuolinen maksutuomio – voiko asialle tehdä jotain?
Kyllä. Aiempi yksipuolinen tuomio ei automaattisesti estä takaisinperintää, vaan tilanne arvioidaan tapauskohtaisesti. Mikäli yksipuolista tuomiota ei ole annettu lain edellyttämällä tavalla tiedoksi tai sen takaisinsaantiaika ei ole vielä kulunut umpeen, asia voidaan saattaa takaisin tuomioistuimen käsiteltäväksi.
9. Voinko hakea hyvitystä, jos minulla on useita lainoja?
Kyllä. Useita lainoja voidaan käsitellä samanaikaisesti, ja jokainen tapaus arvioidaan erikseen. Usein juuri useiden korkeakorkoisten lainojen kokonaisuus paljastaa kohtuuttoman velkatilanteen.
10. En tiedä, kuinka paljon olen maksanut korkoja – voiko sen selvittää?
Kyllä. Maksuhistoria ja perityt korot voidaan selvittää puolestasi eri lähteistä. Sinun ei tarvitse tietää tarkkoja summia etukäteen.
11. Kuinka pitkältä ajalta korkoja tai kuluja voidaan periä takaisin?
Se, kuinka pitkältä ajalta tai kuinka vanhassa asiassa hyvitysvaatimuksia voidaan esittää, vaihtelee tapauskohtaisesti. Suosittelemme kaikissa tilanteissa olemaan meihin yhteydessä, jolloin voimme selvittää asian puolestasi.
12. Kuinka kauan asiani käsittely kestää?
Päätös siitä, otetaanko tapaus käsittelyyn tulee puoleltamme nopeasti. Prosessin kokonaiskesto vaihtelee tapauskohtaisesti. Yksinkertaisimmissa tapauksissa asia voi ratketa muutamassa viikossa osapuolten välillä tehtävään sovintoon. Mikäli asiasi hoitaminen edellyttää tuomioistuinprosessia, on asian käsittelyaika tällöin huomattavasti pidempi. Pidämme sinut ajan tasalla koko prosessin ajan.
13. Voinko olla teihin yhteydessä vaikka asiani olisi jo muualla käsittelyssä?
Kyllä. Arvioimme tällöin tapauskohtaisesti, miten asiassa kannattaa edetä.
14. Sain yhteydenoton haastemieheltä, mitä teen?
Haastemiehen yhteydenotto voi liittyä velkomusasiaan tai vanhaan tuomioon, ja se voi vaikuttaa takaisinperinnän määräaikoihin. Tilanne kannattaa selvittää viipymättä ottamalla meihin yhteyttä.
15. Miksi minulle toimitetaan tuomio vanhasta velasta, joka on jo ulosotossa?
Vanhan tuomion toimittaminen käynnistää muutoksenhaun määräajan kulumisen. Tämä ei tarkoita, että asia olisi menetetty, vaan asiassa tulee toimia 30 päivän kuluessa siitä, kun olet saanut tuomion tiedoksesi. Näissä tilanteissa kannattaa olla meihin yhteydessä mahdollisimman pikaisesti.
16. Mitkä ovat asian käsittelyssä hyödyllisiä dokumentteja ja mistä voin löytää ne?
Asiasi käsittelyä hyödyttäviä dokumentteja ovat ensisijaisesti luottoja koskevat
sopimusasiakirjat, mahdollinen luottoa koskeva yksipuolinen tuomio, ulosottolista ja tiedot tekemistäsi luotonnostoista ja takaisinmaksuista.
Luottosopimusasiakirjat voivat löytyä sinulta paperisena, sähköpostista tai luoton myöntäjän asiakassivuilta. Asiaa koskevaa yksipuolista tuomiota voit tiedustella myös asian käsitelleestä käräjäoikeudesta. Luoton nostoja ja takaisinmaksuja koskevia tietoja löytyy usein luotonmyöntäjän asiakassivuilta. Ulosottolistauksen pystyt tulostamaan ulosoton sähköisestä palvelusta.
Voit myös olla meihin yhteydessä, vaikka sinulla ei olisi tarvittavia dokumentteja.
Tarvittaessa hoidamme puolestasi tarvittavien dokumenttien hankkimisen, mutta mitä
enemmän meillä on valmiiksi saatuja dokumentteja, sitä nopeammin saamme asiaasi
edistettyä.
17. Minkälaisia lainoja palvelunne koskee?
Palvelumme keskittyy yksityishenkilöiden vakuudettomiin kulutusluottoihin sekä pikavippeihin, joiden korko- tai kulurakenne ylittää lainmukaiset rajat. Lue lisää laittomista pikavipeistä täältä.
Rajauksen ulkopuolelle jäävät yritysluotot, hyödykesidonnaiset luotot, kuten autolainat sekä luotot, jotka ovat tai ovat olleet mukana lakisääteisessä velkajärjestelyssä.
Keskeisiä termejä:
Kuluttajansuojalaki = Laki joka suojaa kuluttajien oikeuksia. Kyseisessä laissa on
määräyksiä siitä, millaisia ehtoja kulutusluotoissa saa olla korkojen ja kulujen osalta. Jos näitä määräyksiä on rikottu, ei kuluttajalla ole velvollisuutta maksaa luotolle korkoa tai muita luottokustannuksia.
Todellinen vuosikorko = Kertoo kuinka paljon laina maksaa sinulle oikeasti vuoden
aikana, kun laina pääomaan on lisätty kaikki korot ja maksut. Mitä suurempi todellinen
vuosikorko on, sitä kalliimpi laina on. Suuri osa ennen 1.9.2019 solmittujen
kulutusluottojen laittomuuksista perustuu korkeisiin todellisiin vuosikorkoihin.
Nimelliskorko = Pelkkä lainasta perittävä korko, eikä siihen sisälly muita lainaan
kuuluvia maksuja. Siksi se on yleensä pienempi kuin todellinen vuosikorko. Jos luotto on solmittu 1.9.2019 jälkeen, nimelliskorko ei saa olla yli 20%.
Luottojen laittomat kulut = Kulutusluotoissa yleisimmät lainvastaiset kulut liittyvät luottojen avausmaksuihin sekä luotoista perittäviin tilinhoitomaksuihin.
Kuluttajansuojalain mukaan kyseiset kulut eivät saa olla päivää kohden yli 0.01%
luoton kokonaissummasta eivätkä lisäksi yli 150 euroa vuodessa.
Yksipuolinen tuomio = Käräjäoikeus antaa yksipuolisen tuomion sellaisessa asiassa,
jossa haasteeseen ei vastata käräjäoikeuden antaman määräajan puitteissa. Tämän
jälkeen tuomio voidaan panna täytäntöön ulosotossa. Yksipuolisissa tuomioissa
tuomion perusteena olevien luottosopimusten lainmukaisuutta ei tarkasteta, sillä tuomio annetaan lähtökohtaisesti kokonaan velkojan vaatimusten mukaan. Siispä
yksipuoliset tuomiot voivat perustua lainvastaisiin luottosopimuksiin.
Yksipuolisen tuomion todisteellinen tiedoksisaanti = Yksipuolinen tuomio saa
lainvoiman ja velallinen menettää oikeutensa takaisinsaantiin vasta, kun velallisen
katsotaan saaneen tuomio todisteellisesti tiedoksi lain edellyttämällä tavalla.
Tiedoksianto voi tapahtua esimerkiksi kirjeellä, salatulla sähköpostilla tai suoraan
haastemiehen välityksellä. Kun todisteellinen tiedoksianto tapahtuu, alkaa kulua 30
päivän määräaika, jonka jälkeen yksipuoliseen tuomioon ei voi hakea enää
takaisinsaantia.
Oikeusturvavakuutus = Vakuutus korvaa juristin käytöstä sekä oikeudenkäynnistä
aiheutuvia kustannuksia. Se ei maksa velkojasi tai korjaa taloudellista tilannettasi
puolestasi, mutta auttaa sinua saamaan oikeudellista apua, kun vakuutuksen ehdot
täyttyvät. Oikeusturvavakuutus on usein osa kotivakuutusta.
Ulosottolistaus = Listaus on yhteenveto velallisen ulosottoon liittyvistä tiedoista. Siitä ilmenee muun muassa tällä hetkellä ulosotossa olevat asiat sekä tiedot päättyneistä ulosottoasioista. Listauksen perusteella voimme tilata velallista koskevat yksipuoliset tuomiot, joista voimme arvioida tapauksen edistämismahdollisuuksia.
Luottokustannukset = Kuluttajansuojalain mukaan luottokustannuksina pidetään luottosuhteen johdosta kuluttajan maksettavaksi tulevien korkojen, kulujen ja muiden maksujen yhteismäärää. Lisäksi luottosopimukseen liittyvien vakuutusten ja muiden lisäpalveluiden kustannukset ovat luottokustannuksia, jos nämä ovat edellytyksenä luoton saamiseksi niillä ehdoilla, joilla luottoa on markkinoitu.
Takaisinsaanti = Yksipuoliseen tuomioon voidaan hakea muutosta takaisinsaannilla,
jos tuomiota ei ole annettu velalliselle todisteellisesti tiedoksi. Tällöin asia voidaan
vielä palauttaa käräjäoikeuden käsiteltäväksi, jos sopimuksessa on syytä epäillä
lainvastaisuutta. Takaisinsaannin perusteena voi olla esimerkiksi laittomat luottokustannukset tai kohtuuttomat korot.
